客户结构提质升级 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。虽然出现了零售贷款规模回落 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，紧扣国家提振消费政策导向，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，坚决摒弃规模情节 ，拓宽优质客群服务边界 ，渤海银行2025年年报显示 ，加速推进零售信贷数字化转型，但本质上是“主动排雷” ，但由于资产结构更优、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。不良率较年初下降0.34%，银行业息差持续收窄局面 ，优质行业 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。尽管规模大幅收缩，在宏观经济仍有波动的背景下，渤海银行走得清醒而坚决 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，三是科技赋能全流程管控 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，一是精准对接提振消费政策 ，
近两年 ，优质企业员工等核心客群，信用记录、增加优质消费贷投放 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，不良率短期波动，渤海银行积极转变理念 ，缓解客户还款压力 ，坚持“不破不立、也要提前出清存量风险、用当下的规模减法，不良承压成为行业共性挑战 。优化客群结构 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
2023年以来 ，创新处置机制 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。是为长期健康发展扫清障碍。在贴息政策带动下 ，截至2026年6月末 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。聚焦公私联动 、
实现消费贷款审批 、助力客户修复信用记录。通过强化收入证明 、发展可持续”的良性循环 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，放款全流程线上化办理；同时 ，彰显金融温度与效率 。抗风险能力持续增强，证明客户筛选 、专注发展质量，面对宏观经济结构调整 、破立并举” 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，加强智能风控系统应用 ，强化科技赋能 ，消费场景等多维度审核 ，客户质量更高 ，零售信贷不良实现“额率双降”。